有人贷款17万买黄金盈余过万,专家提醒系高风险行为,律师称涉嫌违约
创始人
2025-04-19 20:57:51

红星资本局4月19日消息,今年以来,金价不断上涨。在火热的行情下,有人开始贷款买金。

红星资本局咨询多位贷款买金的投资者,通过向银行贷款,有人已经赚回了需支付给银行的利息,还有人已经开始有盈余。

图据IC

不过,专家告诉红星资本局,对于普通投资者而言,贷款买金属于高风险行为,投资者应尽量避免使用杠杆工具。律师则提醒,根据相关规定,贷款买金涉嫌违规。

有人挣回利息且有盈余

贷款来自银行、网贷等

李虹(化名)告诉红星资本局,两三个月前,她向银行贷款了10万元购买黄金,贷款1年,总利息约2000元。之前,她以710元/克、720元/克的价格,分别购入三四十克黄金,过了两个月,她以750元/克的价格将这些黄金卖出去,大约挣了2500元,已经将利息挣了回来。

后来,在金价785元/克的时候,李虹又购入了60克黄金。她说,每次买黄金时都不会满仓,基本上半仓运行。李虹告诉红星资本局,当金价下跌时,如果觉得亏损就补仓,拉低购入均价。

另一位投资者刘乐(化名)告诉红星资本局,以前在黄金还是558元/克的时候,她就买了200克黄金,后来家里急用钱,在609元/克的时候卖掉这些黄金,挣了1万元。

今年金价大涨,她再次购买黄金,总共花费约30万元,其中17万元来自银行贷款,贷款1年,每月需还款500多元。刘乐用这笔钱买了400多克黄金,包括实物黄金和积存金,均价为726元/克。今日金价已经来到789元/克,刘乐不仅将利息挣回来,还有一两万元的盈余。

对于金价的波动,刘乐并不焦虑,她说自己虽然在清明节前高价入手,金价在清明节期间下跌,但是后来又涨回来;而且她并不打算快进快出,这些黄金打算在未来留给孩子,因此不考虑涨跌。

对于贷款买金,刘乐并不建议,“首先要考虑如果跌1万元能不能接受,不建议贷太多款,尽量用自己的闲钱,有家人帮衬也可以。”刘乐说,她家做点小买卖,钱都在货上,还款压力并不大,因此才向银行贷款。刘乐还强调,虽然自己已经挣到钱,但现在为时尚早,“黄金谁也看不透到底涨到多少,跌到多少”。

社交媒体上,网友们将贷款买金形容为“借钱蹦极”。有贷款买金的投资者在社交媒体上记录,每天起床后第一件事就是看金价的涨跌,其心情随着金价的起伏而波动。红星资本局注意到,这些投资者除了向银行贷款买金,还有人向互联网平台申请网贷,或者使用花呗来买黄金,也有人研究如何使用消费贷买金。

律师:贷款买金涉嫌违规

多家银行严禁信贷资金用于理财

对于贷款买金,盘古智库高级研究员江瀚认为其背后存在诸多风险。江瀚称, 黄金价格波动较大,如果投资者在高位买入黄金,而价格随后大幅下跌,可能导致投资本金亏损,甚至无法覆盖贷款本息。

江瀚还提到,黄金作为长期投资品种,需要较长时间才能实现盈利,在此期间投资者需要持续偿还贷款本息,一旦现金流出现问题,可能导致债务危机。他建议投资者应充分评估自己的财务状况和心理承受能力,避免因短期市场波动而影响正常生活。

河南泽槿律师事务所主任付建则告诉红星资本局,贷款买金涉嫌违规。付建提到,一般情况下,银行贷来的钱不可以用于购买黄金,多数银行在贷款合同中明确禁止资金用于贵金属投资,若违规使用可能构成违约。

例如招商银行(600036.SH)推出的个人网络贷款产品“闪电贷”,其线上申请页面提示“贷款资金不可用于购买理财、股票、房产、偿还住房抵押贷款、置换存量商业性个人住房贷款、风险投资等用途。”

此外,2022年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》规定,银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途;信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。

江苏银行(600919.SH)在3月19日发布的《关于进一步明确信用卡资金不得用于黄金投资领域的公告》强调,信用卡仅限于持卡人日常消费使用,不得将信用卡资金以任何形式投资于理财领域,包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。兴业银行(601166.SH)此前在3月7日也发布类似公告。

截至4月18日5时,现货黄金(XAU)报3327.04美元/盎司,跌0.48%;COMEX黄金报3341.3美元/盎司,跌0.15%。

上海黄金交易所数据显示,4月18日,黄金Au99.99的开盘价为788.50元/克,最高价为790.49元/克,最低价为788元/克,收盘价为788.62元/克。

在零售端,今日周大福(01929.HK)、潮宏基(002345.SZ)、六福珠宝、周六福、周大生(002867.SZ)的首饰金价均为1028元/克,周生生(00116.HK)、老庙黄金的首饰金价为1022元/克,老凤祥(600612.SH)的首饰金价为1023元/克。

红星新闻记者 俞瑶 曾汉

编辑 肖世清

相关内容

热门资讯

原创 美... 据大河报报道,当地时间5月19日,美国白宫官员表示,美国总统特朗普与俄罗斯总统普京进行电话会谈。稍早...
促进海外业务发展 牧原股份拟港... 5月27日,牧原股份向港交所提交H股发行上市的申请,联席保荐人为摩根士丹利、中信证券、高盛。 牧原...
江苏银行宁波分行获批开业,分行... 5月26日,宁波金融监管局发布批复,同意解散宁波江北富民村镇银行,全部资产、负债、业务、网点、员工及...
金荣中国:黄金震荡调整待走强 黄金开盘延续隔夜尾盘止跌回升之力,先行表现走强,但需进一步走强,仍需突破回落趋势线压力,否则将仍有再...
【投融资动态】大化国瑞B轮融资... 证券之星消息,根据天眼查APP于5月26日公布的信息整理,辽宁国瑞新材料有限公司B轮融资,融资额数亿...
比亚迪回应网传“一经销商集团暴... 针对近期“比亚迪山东经销商济南乾城汽车贸易有限公司‘资金链断裂’”传闻,比亚迪集团品牌及公关处相关人...
以色列防长:已摧毁胡塞武装最后... 以色列国防部长卡茨5月28日说,以军空袭也门萨那机场。 卡茨表示,此次袭击摧毁了胡塞武装仍在使用的最...
午报三大指数窄幅震荡涨跌不一,... 一、【早盘盘面回顾】 财联社5月28日讯,市场早盘窄幅震荡,三大指数涨跌不一。沪深两市半日成交额65...
16个区全覆盖!蔚来能源实现天... 2025年5月28日,蔚来换电站|天津和平安泊城市港湾正式启用,蔚来能源实现天津换电县县通,全市16...
机构席位买入968.59万 北... 每经讯,2025年5月28日,北交所上市公司胜业电气(920128,收盘价:39.52元)登上龙虎榜...
小红书虚拟赛道,保姆级流程拆解... 今天给大家带来小红书虚拟赛道,轻松10W+的详细流程拆解。 先上案例,这是在小红书卖简历模板套装,一...
北方华创大跌2.76%!华泰柏... 5月28日,北方华创股票收盘大跌2.76%,天眼查工商信息显示,北方华创科技集团股份有限公司成立于2...
股民诉讼潮下的“护身符”,今年... 本报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道 当监管重锤与诉讼浪潮共振,董事会的座椅...
【财经早晚报】字节将禁用第三方... 今天值得关注的国内外新闻有: 1. 外交部:中国对沙特、阿曼、科威特、巴林4国试行免签 2. 工信部...
GTCFX:多元化产品组合满足... 摘要: 探索GTCFX多元化产品组合,满足您的交易需求,实现投资目标的最佳选择。立即点击了解更多,开...
上汽大众成立动力系统新公司 含... 每经AI快讯,天眼查App显示,近日,上海峰梅动力系统有限公司成立,法定代表人为李文辉,注册资本10...
惠民消费券叠加世界美酒!宁夏·... 6月9日-11日,第五届中国(宁夏)国际葡萄酒文化旅游博览会-国际葡萄酒名庄名酒展将在银川国际会展中...
基金分红:华夏合肥高新产园RE... 证券之星消息,5月28日发布《华夏基金管理有限公司关于华夏合肥高新创新产业园封闭式基础设施证券投资基...
凯辉创新基金三期完成10亿美元... 5月28日,凯辉基金正式宣布旗下凯辉创新基金三期圆满完成最终关账,基金管理规模达10亿美元,成为欧盟...
直击蓝晓科技股东大会:董事长高... 界面新闻记者 | 陈慧东 2024年,蓝晓科技(300487.SZ)营业收入25.54亿元,同比增...
总起价近20亿!深圳光明挂牌一... 粤进深 赵盼盼 5月28日,深圳光明区挂牌一宗宅地,宗地号为A509-0074,挂牌起始价19.94...
清华大学互联网产业研究院院长朱... 5月28日,由北京商报社、《中外企业文化》杂志社主办的“2025深蓝媒体智库年度论坛”在北京国际饭店...
原创 A... 昨夜的美股高歌猛进,虽然这与A股的关系不大,但是美股大型科技股的上涨跟我们多少还有些关联吧,比如说看...
原创 深... 文丨詹詹 郭小兴 编辑丨杜海 来源丨新商悟 (本文约为800字) 近期,深蓝汽车可谓连遭舆论风波。...
原创 武... 武清,已经找到了楼市“甜区”。 今年以来,大打改善牌,核心地段的改善洋房掀起一股热潮。 城投春上...
重磅活动!王涵:长期视角下的经... 上证·首席讲坛”由上海证券报和中国首席经济学家论坛共同打造,致力于搭建高端交流平台,邀请业内顶级专家...
银行行业28日主力净流出6.1... 5月28日,银行行业上涨0.28%,今日主力资金流出6.1亿元,成分股21只上涨,17只下跌。 主力...
深铁5个月四次“输血”万科近1... 金融界5月28日消息 在万科深陷债务的关键节点,已经从万科退休多年的大佬王石罕见发声,正在尝试与万科...
原创 A... 今日的A股,成交量又只有万亿成交量了,比昨日更离谱的是沪深300成交量只有1600亿,TMT赛道的成...
医疗大模型浪潮:讯飞医疗领航,... 在医疗人工智能领域,大模型的发展正迎来政策与市场的双重机遇。近日,动脉智库发布了《2025医疗大模型...