今天分享的是：麦肯锡：2025全球银行业报告：精准为王

报告共计：58页

麦肯锡2025全球银行业年度报告以“精准为王”为核心，指出精准聚焦的战略是银行业实现持续增长的关键，在行业业绩创纪录但估值低迷、未来增长面临多重挑战的背景下，精准化成为区分行业先行者与滞后者的核心要素。

2024年全球银行业利润达1.2万亿美元刷新纪录，但资本市场因质疑增长的可持续性，给予银行板块近70%的估值折价。行业正面临利率回落、技术变革、非银机构竞争加剧、客户忠诚度下滑等多重压力，传统规模驱动与宏观聚焦的策略已难以为继，均值回归压力凸显。

报告提出四大维度的精准化工具箱重构银行战略：技术聚焦于能创造核心价值的AI应用场景，避免盲目跟风；客群经营从宽泛分层转向数据驱动的“一人一策”，实现极致个性化；资本配置摒弃粗放模式，精细化管理至单笔资产与客户；并购围绕特定能力或市场补位，而非单纯追求规模。

AI尤其是智能体技术成为行业重要变革力量，其能推动银行单位工作成本净降15%-20%，但行业整体利润或因竞争将成本红利让渡给客户，第三方智能体还可能导致全球银行利润池缩减9%。AI先行者有望提升4个百分点的有形股本回报率，而行动迟缓者将面临利润侵蚀，银行需精准识别高价值AI应用场景，同步推进组织流程变革。

客户行为的深刻转变也要求银行精准适配，当前消费者数字依赖度高、忠诚度低，仅4%的客户会直接选择原有银行新开账户，初始考虑集成为竞争关键。移动端已成核心服务渠道，AI进一步强化其地位，同时实体网点在复杂场景中仍具不可替代性，全渠道无缝衔接成为刚需。年轻客群更注重服务体验与个性化，数字原生机构的竞争也倒逼传统银行加速转型。

针对中国银行业，报告提出六大精准经营建议，涵盖客群、产品服务、技术投入、风险管理、人才管理、资源配置与成本管理，通过全维度的精准化提升经营质量，构建穿越经济周期的核心竞争力。整体而言，银行业的下一轮增长将由精准定义，将精准化融入战略各环节的银行，有望突破行业发展瓶颈，实现高质量增长。

以下为报告节选内容