图源：文轩图库

近日，中国人民银行披露一批行政处罚决定，上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）因多项业务违规，被合计罚没超过4250万元，同时旗下10名相关责任人被罚款共计75.5万元。此次处罚覆盖业务全领域，涉及责任全链条，所有处罚决定公示期均为五年。

央行重罚

罚没超四千万，10名责任人追责

文轩财经获悉，浦发银行此次收到的行政处罚决定书文号为银罚决字〔2026〕27号，违法违规行为多达10项，涵盖账户管理、清算结算、银行卡收单、反假货币、财政资金管理、征信管理、反洗钱等多个核心领域，几乎触及银行业合规经营的所有关键底线，与此前工行、交行等大型银行被罚的高频违规点高度重合，凸显出部分银行在核心业务合规管控上的共性短板。

此次处罚主要涉及浦发银行在以下四个领域的违规行为：

基础业务与公共管理违规：在账户、清算管理上存在漏洞，可能导致非法资金转移；同时违反反假币规定，影响人民币流通安全，并违规占用财政资金，损害公共利益。

征信管理违规：在信用信息采集、查询等环节违反规定，可能侵害信息主体的合法权益。

反洗钱履职严重违规：未按规定履行客户身份识别、资料保存及大额可疑交易报告等义务，甚至与身份不明客户交易，为洗钱等犯罪活动留下隐患，这也是本次监管的重点。

依据相关法律法规，中国人民银行对浦发银行作出严厉处罚：给予警告，没收违法所得27.545608万元，并处以4222.89万元罚款，罚没款项合计达4250.435608万元。

此次处罚共涉及浦发银行10名责任人，合计罚款75.5万元，覆盖信用卡、运营、科技、信贷、法律合规等核心部门，体现了监管追责的精准性——处罚力度与岗位职责、违规情节高度匹配。

作为一家大型股份制商业银行，浦发银行本应成为金融合规的“排头兵”，却在账户管理、反洗钱等基础性业务上频频“踩线”。这不仅暴露出其内部“重业绩扩张、轻合规建设”的经营倾向，更折射出风控体系的形同虚设。

内控漏洞为何“堵不住”

合规隐患正在浦发银行近期经营中暴露。此前，该行接连收到三张监管罚单，合计被罚没金额超过1760万元，其中一张罚单金额超千万元，违规行为多集中于中间业务领域。

2025年12月19日，国家金融监督管理总局向浦发银行总行开出1560万元罚单，指向“相关理财、代销等业务管理不审慎，员工管理不到位”等问题。

此次处罚采取“机构问责+个人追责”的双维模式，除对机构罚款外，另有7名从业人员被处以5年至15年不等的禁业处罚。

时隔不到一个月，监管处罚再次落地。

2026年1月12日，浦发银行盐城分行因“项目贷款重复融资、项目资本金管理不到位、流动资金贷款‘三查’不到位”等违规行为，被罚款90万元。时任该分行相关负责人张某同时被警告并处罚款7万元。

三日后，浦发银行苏州分行也领到罚单。2026年1月15日，该分行因“票据业务审核不严、个人贷款管理不到位”被罚款110万元。时任常熟支行行长、吴江盛泽支行行长、苏州分行零售信贷部总经理等3人被予以警告，并分别罚款6万元、6万元和8万元。

梳理上述罚单可以发现，违规问题覆盖面较广，既涉及理财代销等中间业务，也包括信贷投放、票据审核等传统业务环节。

密集领罚背后，是浦发银行中间业务层面的合规短板持续显现。作为近年来监管重点关注的领域，理财销售、信贷审批等环节的审慎性问题，正成为该行风险管控的薄弱点。

“十万亿”进击路

尽管浦发银行近期领受监管罚单，但其披露的2025年度业绩快报显示，该行在规模增长与盈利表现上仍取得积极进展。

2025年浦发银行首次跻身“十万亿俱乐部”，成绩单背后，既有不良出清的战略取舍，也显露出与同梯队银行在资产质量上的细微差距。

数据显示，截至2025年末，浦发银行总资产达到10.13万亿元，较上年末增长6.28%，正式迈过10万亿门槛。在盈利端，该行实现营业收入1739.64亿元，同比增长1.88%；归母净利润500.17亿元，增幅达到10.52%。

规模与利润的双增，主要得益于资产结构的调整和负债成本的改善，息差表现呈现企稳态势。

2025年末该行不良贷款率降至1.26%，同比下降0.1个百分点，拨备覆盖率则升至200.72%，同比提升13.76个百分点。这一指标改善并非短期之功，2022年至2024年，该行不良率已从1.52%逐年压降至1.36%。尤其是2024年，浦发银行处置不良资产总量达1087亿元，创下历史新高。

其中现金清收不良额378亿元，同样刷新纪录。

从信用卡中心到各地分行，批量转让个人消费类不良资产成为重要路径。2025年10月至11月，浦发银行广州分行一笔2.31亿元的信用卡及个人不良贷款项目转让予浙商资产；同年5月，两则不良资产转让公告涉及未偿还本息合计超27亿元，转让价格均跌破一折，足见其出清力度。

若与同梯队银行相比，浦发银行的资产质量仍存在提升空间。

截至2025年末，资产规模同样站上10万亿的中信银行，不良贷款率为1.15%，拨备覆盖率为203.61%，两项核心风控指标均优于浦发。

这意味着，尽管通过大规模核销和转让实现了资产表优化，但在风险管控的精细化层面，浦发与头部同业仍有距离。

值得一提的是，手续费及佣金收入的持续下滑，正在成为浦发银行盈利能力承压的现实问题。

数据显示，2025年前三季度，该行手续费及佣金净收入为176.65亿元，同比下降1.39%；该项收入占营业收入的比重为13.35%，较上年同期下降0.45个百分点。

从更长周期看，这一趋势更为明显。2020年至2024年，浦发银行手续费及佣金净收入从339.46亿元逐年下滑至228.16亿元，累计降幅超过32%，占营收比重也从17.29%降至13.36%。

文轩财经认为，中间业务的持续萎缩，折射出浦发银行收入结构的深层次矛盾，对公业务虽为利润支柱，但增长空间已显逼仄；零售业务被寄予厚望，却迟迟未能形成有效的战略补位。

在这一尴尬格局下，近期密集暴露的合规问题，无疑进一步放大了其结构性劣势。对于正处于“十万亿俱乐部”新起点的浦发银行而言，合规经营已不再是选择题，而是必答题。

不承担责任。