新春佳节，一封封红包中的压岁钱寄寓了长辈对晚辈的新年期冀与美好祝愿。继节前抢滩年终奖理财后，春节期间纷纷将目光投向孩子们的压岁钱，“儿童金融”成为银行争相追逐的新赛道。

国有大行、股份行以及地方中小银行纷纷布局儿童金融，推出种类繁多的未成年专属存款、理财、等产品，并通过财商课堂等开展儿童金融宣教。其中，、北京农商行未成年专属的3年期定存产品利率1.75%，产品利率与起存金额均较其他存款产品存在优势。

银行抢滩亲子客群

集中上线儿童专属产品

在国有大行中，未成年账户“工银宝贝卡”推出专属存款产品，不同地区产品上线情况存在差异。3年期存款产品“工银压岁金”年利率为1.55%，1年期存款产品“宝贝存钱罐”年利率为1.1%，起存金额均为2000元。

除存款产品外，家庭账户专区还包含“如意成长金”实物贵金属产品，实物金克数1g—18g不等。

在股份制银行中，开设有亲子账户“金小葵管家”，通过专项账户可购买理财、存款、基金、保险、黄金等产品，包含数十款专属产品。据招商银行APP显示，其代销理财产品“华夏理财固收债权封闭式524号（金小葵）”成立以来年化为2.84%，代销的招商信诺人寿保险产品“金小葵·少儿长期重疾险”最高赔付率400%，亲子账户还可购买专属存款产品“金小葵享定存”。

此外，招商银行为吸引亲子客群，在春节前后推出专项账户开通礼赠，包含线上抽奖、消费返现券等，并为孩子和家长分别开设财商课堂。

来源：招商银行APP

近期，针对未成年客群推出“阳光成长计划”专属存款服务。其中，3年期存款产品“月成长龙安3年”年利率为1.75%，起存金额仅为50元。该行还推出“月成长”每月定存，培养未成年人储蓄习惯。

广发银行近期在其官微表示，为满足家庭对压岁钱“安全保管+成长规划”的需求，该行推出未成年专属“自由卡”，以及“亲子共管”的家庭金融服务，家长可通过手机银行实时查看资金流向，设置消费限额与场景限制，孩子每笔消费都可以同步推送至家长。

地方中小银行也加入抢滩儿童金融，多家城商行、农商行，以及村镇银行纷纷推出未成年专属存款、理财等产品。

其中，北京银行未成年人账户“小京卡”可购买专属存款产品“小京压岁宝”。3年期定存利率1.75%，2年期定存利率1.6%，1年期定存利率1.5%，起存金额均为1000元。值得注意的是，目前上述1年期与2年期储蓄产品购买存在地区限制，杭州、南京、石家庄等多地分行暂无额度。

与此同时，北京银行整存整取挂牌利率1年期为1.15%，2年期为1.2%，3年期为1.3%。在“京惠存”特色存款产品中，12个月定期利率为1.3%，起存金额为1万元；包含其他限制条件的1年期存款利率为1.5%，与上述未成年账户存款产品利率持平，但起存金额为5万元，显著高于未成年账户存款产品。

来源：北京银行APP

与北京银行未成年专属存款利率相同，北京农商行推出阳光宝贝卡专属储蓄产品，3年期、2年期、1年期定存年利率分别为1.75%、1.6%、1.5%，起存金额均为1000元。此外，该行还推出未成年账户工本费、手续费等费用减免特色权益。

此外，2月以来，蒙商银行发布了三只“压岁宝”存款产品，3年期、2年期、1年期定存年利率分别为1.75%、1.45%、1.4%，起存金额为500元，发行期自2月15日至3月20日；鄞州银行发布的儿童存单最高年利率为1.88%，利率根据存款金额和期限浮动。

值得注意的是，春节期间未成年存款利率相关话题登上微博热搜，引发网友热烈讨论。以北京银行1年期定存为例，1000元起存的儿童存款产品年利率1.5%，高过浙江、江苏等地区20万元起存的大额存单（年利率1.4%-1.45%，不同地区存在差异）。这样的对比令部分网友直呼“扎心”。

春节期间银行发力“一老一小”客群

着力零售业务差异化竞争

低利率环境下，银行为何愿意提高利率抢抓亲子与儿童客群？

随着社会经济发展，孩子们一年一度的压岁钱也随之“水涨船高”，动辄上万元的压岁钱已屡见不鲜。对于银行而言，压岁钱是实现低门槛获客的重要方式。有分析人士指出，压岁钱金额相对集中、沉淀周期稳定，且由于归属于未成年人，家长通常倾向于将其进行低风险的储蓄或理财配置，而非高风险消费。

此外，据金融研究院观察，布局压岁钱的背后，实际上展现出一个家庭的长期金融需求与理财观念。多家银行布局儿童金融并非仅针对未成年人，而是更侧重于亲子账户联动与家庭财富管理，以多样化的财富管理产品为家庭成员提供差异化、定制化金融服务，有助于培育终身客户，是零售业务转型的重要方向。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，在存款竞争日益激烈的背景下，压岁钱成为银行存款新的增长点。银行可以通过儿童账户建立与这个家庭的关系，增强客户黏性，实现从单一储蓄向“账户+教育+陪伴”全周期服务转型。此类产品还有助于培育未来客户资源，让儿童建立对银行品牌的认知，为长期客户关系奠定基础。

曾刚指出：“儿童金融的价值不仅在于当下的资金沉淀，更在于通过财商教育切入家庭财富管理场景，将低频的儿童业务转化为高频的家庭金融服务入口，形成跨代际的客户价值链。这种战略性布局正成为银行零售业务差异化竞争的新赛道。”

除发力儿童金融赛道外，春节期间还有银行将目光投向存款较为丰厚的老年人，针对养老金推出存款、理财、保险等金融产品。

金融研究院了解到，有银行春节期间上调存款利率，并重点针对老年人进行营销。来自河北的李先生春节期间在当地某城商行办理存款，他对金融研究院表示，该网点开工后非常火爆，办理存款业务排队接近三个小时，其中排队的客户八成均为老年人。

此外，银行进一步布局养老金融，以更优质的服务和差异化产品吸引消费者。近期，多家银行发布或升级养老金融品牌。其中，邮储银行发布“U享未来”养老金融品牌，把“个人养老金”与“家庭财富管理”打通为家庭养老账户服务；“幸福+”品牌升级，打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈。

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责任编辑：李琳琳

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