香港数字银行“反欺诈策略平台”入选香港金管局人工智能沙盒
10月15日，平安集团旗下PAObank(香港数字银行)与金融壹账通联合打造的“反欺诈策略平台(Anti-Fraud Strategy Platform)”成功入选由香港金融管理局(以下简称“香港金管局”)与香港数码港管理有限公司共同推出的第二期生成式人工智能沙盒(GenA.I.沙盒)。这一成果标志着平安集团AI科技能力在香港银行业应用层面的又一次突破，也体现出业界在防范AI深度伪造(Deepfake)诈骗风险方面的协同探索进入新阶段。
据悉，香港金管局于2024年推出的GenA.I.沙盒，已成为金融行业重要的AI创新验证平台。第二期沙盒聚焦银行业的风险管理、反诈骗及客户体验创新，并新增“GenA.I.协创实验室”模块，特别针对“深度伪造诈骗”设立测试方向，重点探索如何“以A.I.对抗A.I.”，强化深度伪造诈骗侦查，构建更坚固的金融安全防线。
用AI识别AI伪造，探索生成式人工智能潜力。在可控的实验环境中，PAObank联合金融壹账通将重点关注系统对“深伪”技术的识别能力，在身份验证环节中运用尖端人工智能面部识别技术，实时验证用户自拍照片，侦查疑似伪造或合成面孔。该技术将协助团队监控和防范潜在诈骗活动，从而提升银行在风险管理和欺诈防范方面的能力，助力构建更强大的防御机制，为香港银行业积累可复制的AI防诈经验。
PAObank首席科技官林海宾介绍，得益于平安集团及金融壹账通的创新科技解决方案，PAObank持续深化人工智能的应用场景，提升营运效率及产能，为客户带来便捷、安心的数字银行体验。目前PAObank开业进入第5年，个人银行业务发展势头强劲，外币兑换、跨境汇款及保险陆续出台。截至2025年第三季度，PAObank客户存款总额突破 80 亿港元。
金融壹账通相关负责人表示，作为平安集团外部赋能金融科技的窗口，金融壹账通在全球金融行业率先推出“智能视觉反欺诈策略平台”，构建以“AI对抗AI”的综合防御体系。该平台可对AI伪造图像进行深度剖析，精准识别换脸、伪造视频等复杂攻击，平台检测防御率高达99%+。在国内，该技术已服务于多家金融机构，累计调用量超9,000万次，成功拦截黑产攻击两万余起。在香港，金融壹账通已与两家本地银行达成“eKYC”反欺诈与大模型防伪项目合作，落地后预计将覆盖香港超过七成零售银行用户规模。
近年来，中国平安通过在全集团推广人工智能大模型、大数据等技术，构建行业领先的数据库，不断以创新技术赋能集团及旗下公司，为近2.47亿个人客户、超400万企业客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验。截至2025年6月，平安已积累超3.2万亿文本语料、31万小时带标注的语音语料，以及超75亿张图片语料。2025年上半年，平安大模型已在超过650个业务场景中落地，调用次数达到8.18亿次，在提升服务效率、降低成本、防控风险和智能销售等方面成效显著。寿险保单秒级核保占比94%，AI坐席服务量占客服总量80%，产险反欺诈理赔减损64.4亿元，AI辅助销售达661.57亿元。
中国平安表示，公司将持续深化“综合金融 +医疗养老”双轮并行、科技驱动战略，以客户需求为导向，以赋能主业为核心，持续落地数字化经营、数字化运营、数字化管理、数字化营销等全面数字化工程，为业务高质量发展注入强劲动力，为行业数字化转型和“金融强国”建设贡献力量。
审核：卢超峰
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