原创 存款利率跌破1%!金价3300、比特币11万,如零利率来临普通人怎么办
创始人
2025-06-15 09:25:39

随着全球金融环境逐渐变得复杂多变,许多人的认知似乎无法跟上其步伐。以日本银行自1999年实施零利率政策、欧洲在2014年出现负利率为标志,许多国家居民纷纷通过结构化资产配置实现资产的稳步增长。这些经验值得我们借鉴,或许也预示着未来的金融新趋势。

在这一背景下,金价已达3300美元,比特币的价格更是攀升至11万,而存款的利息却低于1%,令人感到前所未有的压力。实际上,国内六大银行再次整体下调存款利率,一年期定期存款利率甚至跌破了1%,不少人开始质疑传统存款的价值和作用。

令人疑惑的是,日本银行曾用年金收益率仅为0.25%的广告吸引存款者,而如今的现实似乎也在彰显:低利率环境下,单纯依赖银行存款已难以抵御通胀压力。接下来,花费五分钟整理一份“零利率生存指南”,其中包含一些可直接操作、能有效应对低利率环境的方法,建议收藏备用。

首先,个人资产管理应按“3分法”进行划分,合理配置各种资产类别:

1. 短期流动资金:将未来三个月的生活费转入货币基金或银行T+0现金管理产品(年化利率约在1%左右,优于普通活期存款,且具有良好的流动性)。此外,还应配置期限为三个月的国债逆回购或高流动性的纯债基金,在确保资金随时可用的同时,提升整体收益率。

2. 以分红为导向的资产配置:

- 日本居民在零利率时期,普遍偏向投资高股息股票和REITs(房地产信托基金),以获得稳定分红。国内投资者可以关注上交所、深交所的红利ETF,近12个月平均分红率约为3%;如追求更高收益,可考虑香港恒生高股息主题ETF,其股息率甚至达到7%。

- 公募REITs的分配率多在4%左右,但投资前务必核查资产所在地、资源年限、经营收入覆盖率等关键指标。

3. 稳健固定收益策略:

- 在欧洲负利率时期,居民多采用政府债券、可转债与高评级企业债的组合,以实现3%左右的目标收益。国内类似工具包括政策性金融债基金(波动比股票更低,收益优于大额存单)以及可转债指数基金(行情上涨时跟随股市,市场下行时靠票息支撑)。

- 担心人民币持续贬值的投资者,可以配置QDII指数基金(例如标普500、纳斯达克100指数基金),同时搭配黄金ETF实现国际资产的多元配置与商品风险对冲。

4. 长期确定性收益的布局:

- 可以选择终身寿险、年金险或万能险账户等保险产品,这些产品能提供约3%的长期保证收益率,适合锁定未来收入(注意近期保险保证利率持续下调,应提前规划投资策略)。

- 香港的保险产品收益通常高于内地,但在选择时需重点关注保险公司资质、分红实现情况以及现金价值回本时间。同时,也要考虑个人的缴费压力。

在零利率时代,单靠银行存款已难以应对通胀压力。有效的资产配置应涵盖多元策略:用现金管理工具应对短期资金需求,依靠高分红ETF和REITs持续获取分红收入,通过政策性金融债和可转债基金来增强稳健收益,再结合QDII产品和黄金ETF,进行全球资产配置和商品对冲,最后以长期保险产品锁定未来的确定性利率。

整体来看,未来的金融生态要求我们不断调整投资策略,理性规划资产,才能在低利率环境中实现资产保值增值,迎接更加不确定的经济社会变局。

相关内容

热门资讯

沪指本周震荡走高,上证50ET... 本周,上证50指数、上证180指数均上涨0.6%,上证中盘指数上涨0.2%。 每日经济新闻
PTA:7月10日基差走弱,供... 【7月10日PTA市场多因素影响行情】7月10日,PTA期货随成本端震荡收涨,现货市场商谈氛围一般。...
江南化工:7月10日召开董事会... 每经AI快讯,江南化工(SZ 002226,收盘价:5.62元)7月10日晚间发布公告称,公司第七届...
在中国,为什么两个CEO往往管... 文 | 镜相工作室,作者 | 阮怡玲,编辑 | 卢枕 随着喜马拉雅“卖身”给腾讯音乐,又一家采用联...
亚朵运营物资大降价!为了留住加... 红星资本局7月11日消息,在价格战与同质化竞争加剧的多重压力下,连锁酒店行业还面临服务体验与成本效率...
卫龙新CFO余风年薪1373万... DoNews7月11日消息,7月9日,卫龙公告,执行董事兼首席财务官彭宏志因个人职业发展安排,将于8...
澜起科技:拟发行境外上市股份H... 证券之星消息,澜起科技(688008)07月11日在投资者关系平台上答复投资者关心的问题。 投资者提...
螺纹钢期货:主力涨1.06%,... 【7月11日螺纹钢期货主力合约震荡上行,机构给出后市操作建议】7月11日盘中,螺纹钢期货主力合约震荡...
拿地14天极速亮相,建发宁波海... 潮新闻客户端 记者 郑青青 近日,宁波海曙区HS07-02-18地块的项目设计方案公示,公示时间为2...
推进全球化战略,电池巨头欣旺达... 排队赴港上市A股公司名单将再添一员,7月2日,电池巨头欣旺达发布《关于筹划发行H股股票并在香港联合交...
山东神光:非农数据影响,黄金白... 山东神光:非农数据影响,黄金白银投资新机遇 非农数据,即美国非农就业人数报告,是全球金融市场最为关注...
深挖巴蜀文化时代价值,成都设计... 7月11日,中共成都市委十四届七次全会召开。 “非常振奋人心!”成都设计咨询集团有限公司党委书记、...
邮储银行App热推ESG产品吸... 21世纪资管研究院研究员 唐曜华 实习生 姜博文近期债市震荡、股市站上3500点,部分“固收+权益”...
好消息!新一轮消费补贴要来了 7月9日 吉林省商务厅网站发布 《关于征集“政银企”联动开展 购车贴息政策实施金融机构的公告》 拟定...
蓝思科技港股首日大涨9%后跳水... 截至2025年7月11日中午收盘,蓝思科技港股、A股股价分别报收于19.20港元/股和22.74元/...
掌舵三年半,浙商银行董事长陆建... “人事有代谢,往来成古今”,商业银行董事长因到龄,辞去董事长等相关职务,是再正常不过了。 昨日晚间,...
下半年经济风口:科技引领,多元... 2025 年已悄然过半,在这半年里,全球市场风云变幻,地缘政治环境的复杂波动、科技领域的突飞猛进以及...
北京建筑企业启动主板IPO,多... 瑞财经 严明会 近日,多维联合集团股份有限公司(以下简称:多维联合集团)在北京证监局完成IPO辅导备...
朱慧获批担任中广核财务公司董事... 中国网财经7月11日讯 今日,深圳金融监管局公布相关批复,核准朱慧中广核财务有限责任公司(简称“中广...
成华区文化创意产业协会秘书长姜... 7月11日,中共成都市委十四届七次全会召开,成都市成华区文化创意产业协会秘书长姜凯雯接受红星新闻记者...
英伟达市值一度破4万亿美元 人... 新华社北京7月10日电 美国芯片制造商英伟达公司的股票价格9日在盘中交易中一度冲高至每股164.42...
航天电子跌0.20%,成交额4... 7月10日,航天电子跌0.20%,成交额4.42亿元,换手率1.34%,总市值331.58亿元。 异...
ETF今日收评 | 稀土相关E... 市场全天冲高回落,三大指数小幅上涨。从板块来看,稀土永磁概念股集体爆发,券商、互联网金融概念股一度冲...
ESG年报解读|携程集团披露碳... 资料来源:携程集团2024年度可持续发展报告 编者按:ESG年报解读为搜狐财经及价值公司100联合发...
地通工业更换券商重启IPO辅导... 瑞财经 王敏 7月11日,地通工业控股集团股份有限公司(以下简称“地通工业”)在湖南证监局启动IPO...
飞书CEO谢欣称拿不下京东:大... 据晚点,在回答"有什么大客户是你一直想拿但没拿下来的"问题时,飞书CEO谢欣表示:"还是有的,比如京...
北京豪华公寓“量增价跌”、二季... 7月10日,仲量联行发布《2025年上半年北京房地产市场回顾》。报告显示,2025年第二季度,北京办...
银行板块盘中走弱,浙商银行领跌... 7月11日,银行板块盘中下跌1.5%,浙商银行领跌2.64%,华夏银行、民生银行、青农商行、张家港行...
ETF盘中资讯|英伟达市值站稳... 或由于英伟达登顶4万亿市值,“AI 投资热”再升温!今日(7月11日),重点布局国产AI产业链的科创...
香港高息ETF受追捧,收益最高... 随着美国总统特朗普实施关税政策带来不确定性,部分投资者忧虑下半年股市波动,并希望寻求具备稳定现金流及...