20万条投诉撕开遮羞布:最赚钱的蚂蚁消金,为何管不住坏账与暴力催收
创始人
2025-07-03 16:56:11

在消费金融领域,蚂蚁消金无疑是一颗耀眼的明星。2024年,其凭借152.13亿元的营业收入和30.51亿元的归母净利润,一跃成为行业内最赚钱的公司,资产规模也稳居行业之首,达到3137.51亿元 。然而,在这光鲜亮丽的业绩背后,却隐藏着诸多不容忽视的问题,坏账攀升、违规催收、合规风险等,犹如高悬的达摩克利斯之剑,威胁着蚂蚁消金的健康发展。

从业绩数据来看,蚂蚁消金的发展并非一帆风顺。自2021年成立以来,其归母净利润犹如过山车一般起伏不定。2021年净亏损11.7亿元,2022年扭亏为盈实现8.41亿元利润,2023年净利润却又大幅下降至1.52亿元 ,直到2024年才迎来爆发式增长。这种大幅波动的业绩表现,反映出公司经营的不稳定性。尽管2024年业绩暴增被认为是基数偏低导致的利润回归正常,但也侧面反映出蚂蚁消金在经营过程中面临着诸多挑战,需要不断调整经营策略以适应市场变化。

随着业务的扩张,蚂蚁消金的坏账问题日益凸显。自2024年起,公司多次转让不良资产,仅2024年三次转让的未偿本息总额就约达17.78亿元,涉及借款人近20万户。进入2025年,这一情况并未改善,上半年已在银登网挂出两期不良资产转让公告,未偿还本息分别约为5.81亿元、6.03亿元 ,且前5个月合计挂牌转让11.84亿元不良贷款,已超过2024年全年的66%。这些不良资产中的借款客户多为三四线城市客群,平均年龄38岁,逾期超1000天的贷款占比较高。这表明蚂蚁消金在风控方面存在漏洞,未能有效评估和控制风险,导致大量不良贷款的产生。

蚂蚁消金在合规方面也麻烦不断。今年3月28日,公司因公司治理不完善、风控独立性不足、贷后管理不到位、委外催收管理不到位等问题,被国家金融监管总局重庆监管局罚款140万元,信贷风险管理部管理团队成员孙某也被处以警告。此次处罚将蚂蚁消金的合规问题暴露在公众视野之下。其中,委外催收管理不到位引发了广泛关注。在黑猫投诉平台上,以“支付宝”为关键词搜索,累计投诉量接近20万条,投诉内容涉及暴力催收、恶意催收、骚扰亲友、泄露个人信息、乱收费等,而暴力催收问题尤为突出。许多消费者反映,在还款过程中遭遇了来自蚂蚁消金委外催收公司的不合理对待,如不联系本人直接联系单位,冒充法院进行调查,使用恶劣危险语言警告等。这些行为不仅严重侵犯了消费者的合法权益,也损害了蚂蚁消金的品牌形象。

蚂蚁消金试图通过科技手段来解决问题,如推出“小红花”智能风控系统,通过AI动态监测借款人行为,实现额度实时交互管理;花呗推出额度互动新功能“小红花”,用户可提交证明材料申请提额。但从实际效果来看,这些技术手段似乎未能有效解决坏账和合规问题。技术虽然能够提高放贷效率和风险监测能力,但无法完全替代完善的风险管理体系和合规运营机制。在追求业务增长的同时,蚂蚁消金忽视了风险管控和合规经营的重要性,导致公司陷入了高增长与高风险并存的困境。

与同行业的招联消金相比,蚂蚁消金虽然在2024年实现了归母净利润的反超,但在发展的稳定性和合规性方面仍有差距。招联消金作为行业头部公司,成立时间早,在风险管理和合规运营方面积累了丰富的经验。尽管2024年其营业收入和净利润有所下降,但在长期的发展过程中,招联消金建立了相对完善的风险管理体系和合规机制,能够较好地应对市场变化和监管要求。蚂蚁消金若想实现可持续发展,需要借鉴同行的经验,加强自身的风险管理和合规建设。

蚂蚁消金作为消费金融行业的龙头企业,在取得辉煌业绩的同时,也面临着严峻的挑战。坏账攀升、违规催收、合规风险等问题,不仅影响着公司的声誉和形象,也威胁着公司的可持续发展。在未来的发展中,蚂蚁消金需要深刻反思,强化自营催收及贷前分层定价,加强技术赋能,建立健全风险管理体系和合规运营机制,以打破“高增长、高不良、强催收”的恶性循环,实现真正的健康前行。否则,即使拥有庞大的用户基础和强大的技术实力,也难以在日益规范和竞争激烈的消费金融市场中立足。

转自:九州商业观察

相关内容

热门资讯

好消息!新一轮消费补贴要来了 7月9日 吉林省商务厅网站发布 《关于征集“政银企”联动开展 购车贴息政策实施金融机构的公告》 拟定...
蓝思科技港股首日大涨9%后跳水... 截至2025年7月11日中午收盘,蓝思科技港股、A股股价分别报收于19.20港元/股和22.74元/...
掌舵三年半,浙商银行董事长陆建... “人事有代谢,往来成古今”,商业银行董事长因到龄,辞去董事长等相关职务,是再正常不过了。 昨日晚间,...
下半年经济风口:科技引领,多元... 2025 年已悄然过半,在这半年里,全球市场风云变幻,地缘政治环境的复杂波动、科技领域的突飞猛进以及...
北京建筑企业启动主板IPO,多... 瑞财经 严明会 近日,多维联合集团股份有限公司(以下简称:多维联合集团)在北京证监局完成IPO辅导备...
朱慧获批担任中广核财务公司董事... 中国网财经7月11日讯 今日,深圳金融监管局公布相关批复,核准朱慧中广核财务有限责任公司(简称“中广...
成华区文化创意产业协会秘书长姜... 7月11日,中共成都市委十四届七次全会召开,成都市成华区文化创意产业协会秘书长姜凯雯接受红星新闻记者...
英伟达市值一度破4万亿美元 人... 新华社北京7月10日电 美国芯片制造商英伟达公司的股票价格9日在盘中交易中一度冲高至每股164.42...
航天电子跌0.20%,成交额4... 7月10日,航天电子跌0.20%,成交额4.42亿元,换手率1.34%,总市值331.58亿元。 异...
ETF今日收评 | 稀土相关E... 市场全天冲高回落,三大指数小幅上涨。从板块来看,稀土永磁概念股集体爆发,券商、互联网金融概念股一度冲...
ESG年报解读|携程集团披露碳... 资料来源:携程集团2024年度可持续发展报告 编者按:ESG年报解读为搜狐财经及价值公司100联合发...
地通工业更换券商重启IPO辅导... 瑞财经 王敏 7月11日,地通工业控股集团股份有限公司(以下简称“地通工业”)在湖南证监局启动IPO...
飞书CEO谢欣称拿不下京东:大... 据晚点,在回答"有什么大客户是你一直想拿但没拿下来的"问题时,飞书CEO谢欣表示:"还是有的,比如京...
北京豪华公寓“量增价跌”、二季... 7月10日,仲量联行发布《2025年上半年北京房地产市场回顾》。报告显示,2025年第二季度,北京办...
银行板块盘中走弱,浙商银行领跌... 7月11日,银行板块盘中下跌1.5%,浙商银行领跌2.64%,华夏银行、民生银行、青农商行、张家港行...
ETF盘中资讯|英伟达市值站稳... 或由于英伟达登顶4万亿市值,“AI 投资热”再升温!今日(7月11日),重点布局国产AI产业链的科创...
香港高息ETF受追捧,收益最高... 随着美国总统特朗普实施关税政策带来不确定性,部分投资者忧虑下半年股市波动,并希望寻求具备稳定现金流及...
2025年上半年上市公司重组市... 来源:市场资讯 2025年已过半,距离“并购六条”颁布也过了9个月,这期间A股上市公司并购重组市场焕...
24小时环球政经要闻全览 | ... 特朗普吹嘘政绩 继续施压美联储降息 美国总统特朗普在社交媒体上表示:科技股、工业股、纳斯达克指数创历...
原创 7... 欧盟雷霆风暴:7亿欧元走私案震动中欧贸易 凌晨的希腊比雷埃夫斯港,警笛声划破宁静,如同宣告一场风暴的...
机器人ETF易方达(15953... 截至中午收盘,国证机器人产业指数(980022)涨0.96%,权重股中,汇川技术涨1.8%,科大讯飞...
华润、青岛、百威亚太:高盛下调... 【7月10日高盛下调中国啤酒行业今年销量及均价增长预测】7月10日,高盛发布研究报告,短期内对中国啤...
特朗普称赞英伟达股价 呼吁美联... 当地时间7月10日周四上午,美国总统特朗普在社交媒体平台TruthSocial“真实社交”上发文,再...
1.1万亿ETF背后有个大坑,... 看到有新闻报道,南京的盛夏,金融圈的精英们挤满了深交所的会场。台上专家侃侃而谈ETF定投的种种妙处,...
瑞幸大股东或竞购星巴克中国股权 记者丨贺泓源 刘瑾睿 编辑丨张伟贤 星巴克中国股权出售继续推进中。 2025年7月9日,据多家媒体援...
放量937亿元!“牛市旗手”集... 今天(7月11日)早盘,A股三大指数集体高开。截至早盘收盘,沪指、创业板指双双涨超1%,深成指涨0....
中国平安:7月10日融券卖出3... 证券之星消息,7月10日,中国平安(601318)融资买入3.26亿元,融资偿还4.68亿元,融资净...
淘宝闪购激发消费活力 食品饮料... 本报讯 (记者梁傲男)自淘宝闪购上线以来,社会消费热情被极大点燃。暑期经济激活了食品饮料及餐饮消费,...
上交所:华数数字电视传媒集团有... 7月11日,上交所发布关于华数数字电视传媒集团有限公司2025年面向专业投资者公开发行公司债券(第三...